サリー・アンコムゲッティイメージズ
起業家のエリック・マルカは、会社を売却して投資家になったとき、考え方を完全に変える必要がありました。それ以来、彼は多くの教訓を学び、今では子供たちに伝えています。
マルカとその妻ミリアム・ザウイが1996年に設立したアート・オブ・シェービングが買収されたとき プロクター・アンド・ギャンブル のために 報告された金額は6,000万ドル 2009 年、マルカは自分自身を教育する必要があることに気づきました。
同氏はビデオ通話でCNBCに対し、「私のような起業家が幸運にも流動性イベントを開催できた場合、適切なトレーニングを受けずに資産を管理することに直面することになる」と語った。投資家は忍耐強く長期的な利益を重視する必要があるが、企業の創業者は短期的な計画に目を向けることが多く、「ほぼ逆の」考え方だとマルカ氏は語った。
彼は資産管理のコースを受講し、投資に関する本を読み、現在は株式、債券、プライベートエクイティ、不動産の多様なポートフォリオを持ち、約10％をよりリスクの高い投資に割り当てています。 2014 年にプライベート エクイティ ファンドの Strategic Brand Investments を設立しました。
負けたときに得られる教訓は、成功したときに得られる教訓よりも価値があります。
エリック・マルカ
Strategic Brand Investments 共同創設者兼 CEO
マルカさんは、自分の子供たち（14歳と16歳の息子）にお金について教育する際、彼らが基礎から学べるよう手助けする姿勢を貫いてきた。
「私が幼い頃に10代の子供たちと直面した課題の1つは、ソーシャルメディアや友人からの話を通じた投資で簡単にお金を稼げると彼らが信じていることです」と彼は語った。長男は月々 20% の収益を上げられると考えていたが、マルカさんはそれを「非常に懸念している」と述べた。そこでマルカさんは、学ぶ機会になることを願って、貯金の少額を息子に投資させた。そして息子は通貨先物取引でその投資額の40％を失った。
「私は子供に失敗を仕向けるのは嫌いですが、時には、成功したときよりも負けたときに得られる教訓の方が価値があることもあります」とマルカさんは語った。
これは、シンガポールに本拠を置くウェルスプラットフォームであるエンドウスのCEO、グレゴリー・ヴァン氏の共感するポイントだ。彼と妻には 8 歳、6 歳、3 歳の子供がいます。実際は小さいかもしれないが、自分たちにとって賭け金が大きいように見える場合には、間違いを犯すことが重要だと教えるつもりだと同氏は語った。 「優れた投資家になるために必要な感情の強さと謙虚さは、人々が自分自身で養う必要があるものです」と彼は言いました。
子供たちに投資を教える
不動産会社フラッグ・ラグジュアリー・グループの社長兼共同創設者デイズシ・オラルテ・デ・カナボス氏にとって、子どもたちにお金について早期に教育することが鍵となる。
彼女と夫は、中学生の 3 人の子供たちに、投資する企業を選べるよう「低リスク」の金額をそれぞれ割り当てました。「私たちの子供たちは選んだのです」 りんご、 アマゾン、 グーグル そして アリババ。 1人を除いて全員が素晴らしい走りを見せた。彼らが市場に資金を維持し、思慮深いアプローチを続ける限り、私たちは毎年彼らの卵を増やし続けました」と彼女はCNBCに電子メールで語った。
オラルテ・デ・カナボスさんは、不動産投資の経験から忍耐の大切さを教えられたと語った。 「それは、短期的な利益よりも長期的な戦略を強調するという私のビジネスアプローチに影響を与えました」と彼女は言いました。 3 人の子供の母親である彼女は、株式市場への自身の投資について「不動産事業で負う巨大なリスクを最大限に管理するために、非常に保守的だ」と述べています。
遅くとも1年生までにお小遣いを与えてください。
デイシー・オラルテ・デ・カナボス
Flag Luxury Group 社長兼共同創設者
彼女は、子供たちになぜ特定の株を買いたいのか説明させることを提案した。そうすることで「投資の謎を解き明かし、刺激的で教育の不可欠な部分にすることができる」からだ、と彼女は述べた。
ヴァン氏は、自分の幼い子供たちに、自分たちの都合で投資することのトレードオフについて話していると語った。 「私は彼らにこう尋ねます。『この100ドルを投資して、来年70ドル下がったらどう思いますか？』 「今日100ドルをおもちゃに使いたいですか、それとも10年後の16歳のときに200ドルにしたいですか？」とヴァンさんはCNBCに電子メールで語った。 「驚いたことに、彼らは非常に合理的で、常に遅れた満足を求めます」と彼は言いました。
ヴァンと彼の妻は、子供たちそれぞれに投資ポートフォリオを持っていますが、そのほとんどは旧正月などの休暇中に受け取った贈り物で構成されています。 「彼らの投資期間が長いことを考えると、彼らは非常に分散され、複数のマネージャーによる低コストの株式ポートフォリオを組んでいるのです」とヴァン氏は言い、子供たちに尋ねられるたびに、ポートフォリオのパフォーマンスをプラスかマイナスかで見せている。
子どもたちのために予算を立てて節約する
年齢に応じたアドバイスは非常に重要だとマルカ氏は言う。彼は現在、子供たちに予算の立て方を教え、毎月固定のお小遣いを与えることに重点を置いています。
「最初は、彼らは 30 日で費やすはずだったものを 10 日で費やしていました…今では、私はこれを 8 か月か 9 か月続けていますが、今では彼らは本当に適切に管理していると思います。それは彼らが教えられていることに気づいていないスキルなのです」と彼は言う。彼は、年齢層ごとにアドバイスを提供するジョリン・ゴッドフリー著『Raising Financially Fit Kids』という本を勧めました。
「遅くとも1年生までにお小遣いを与えてください」というのがオラルテ・デ・カナボス氏の提案だ。 「お小遣いの目的は、子どもたちがお金について自分で決定を下せるようになり、自分の選択に伴う影響に対処できるようにすることです」と彼女はCNBCに語った。 「子どもたちが成長するにつれて、貯蓄、利息の概念、良い借金と悪い借金の違いについて教えてください」と彼女は言う。
メディア会社 The Parentinc の CEO 兼創設者である Roshni Mahtani Cheung 氏にとって、長期的な思考は重要です。彼女と夫は、8 歳の娘が旧正月に受け取るお金のために定期預金口座を開設し、ディワリ祭では金貨を受け取りました。 「私の目標は、彼女が経済的に精通し、自信を持って、自分で決断できるように成長することです」とマタニ・チャンさんは電子メールでCNBCに語った。
子どもたちに自分たちの相続について話す
諮問ネットワーク「Tiger 21」の裕福なメンバーにとっての懸念は、自分たちの相続について子供たちといつどのように話すかということだ。タイガー21の創設者で会長のマイケル・ソネンフェルト氏はCNBCへの電子メールで、「彼らは自分の子供たちが自立した生産的な生活を送ることを最も懸念しており、子供たちが相続する富についての知識を持って気を散らしたり、道を外したりすることを望んでいない」と述べた。
ネットワークの会員の約70％は、自分の子供たちが30歳近くになり、自分たちが何を引き継ぐか、そしてそれがいつなのかを詳しく説明するキャリアを確立するまで待ちたいと考えている、とソネンフェルト氏は語った。 「しかし、会員の約30％は、10代後半か20代前半から子どもたちに、自分たちが相続する富の責任ある管理者になるよう教え込み始めたいと考えている」と同氏は述べた。どちらのアプローチも有効である、と彼は付け加えた。
「親には、お金と投資について、価値観に基づいたオープンな会話を奨励することをお勧めします」とソネンフェルト氏は言う。
