本日、消費者金融保護局（CFPB）は、デジタル資金移動やApple Payなどの支払いウォレットアプリを提供する最大手のノンバンク企業を監督する規則を最終決定した。
この規則は、銀行、信用組合、すでにCFPBの監督下にあるその他の金融機関と同様に、年間5,000万ドルを超える取引を扱う企業が連邦法に従うことを規制当局が保証するのに役立つ。
5,000万人の基準を満たした参加者は7名だったが、CFPBは身元の公表を拒否した。 7 人が集合的に処理する一連の推定値 130億 年間の消費者の支払い取引は、およそ 98% 市場での取引の様子。
なぜ今?
CFPBがこの規則を制定したのは、デジタル決済商品が現在主流となっており、消費者から閉鎖や凍結による生活の混乱が報告されているためだ。規制当局はすでに法律に違反する企業に対して措置を講じることができるが、新たな規則により、企業の慣行を定期的に監督できるようになる。
「デジタル決済は目新しいものから必要なものへと変わっており、私たちの監督はこの現実を反映しなければなりません」とCFPB局長ロヒット・チョプラ氏は述べた。 プレスリリース。 「この規則は、消費者のプライバシーを保護し、詐欺行為を防ぎ、違法なアカウント閉鎖を防ぐのに役立ちます。」
最終規則では、毎年市場でどれだけの検査を実施するかを予測することは拒否されているが、CFPBは参加者7名全員が同じ年に監督検査を受ける可能性は低いと明言している。
CFPBは、検査の頻度はさまざまな要因によって決まると述べている。 要因 これには、取引の規模と量、市場参加者の行動と消費者に及ぼすリスク、既存の国の消費者保護監視の範囲などが含まれます。 (p241)
CFPBによると、この規則の目的は、公正な競争を促進するために、ノンバンクと預金金融機関の間で連邦消費者金融法が一貫して施行されるようにすることだという。
新しいルールとは何ですか？
新しい規則により、規制当局はプライバシーと監視、エラーと詐欺、銀行取引の廃止などの主要分野でこれらの企業を監督する権限が与えられる。 CFPBによると、「デバンキング」とは、消費者が予告なしにアプリにアクセスできなくなったり、支払いの送受が中断されたりすることを指す。
プライバシーの観点から言えば、大手テクノロジー企業は現在、膨大な量の消費者データを収集しています。連邦法はデータ保護慣行に関する虚偽表示を禁止しており、消費者が特定のデータ収集および共有慣行をオプトアウトすることを認めています。 CFPBはこれらの規則が確実に施行されるよう、これらの企業を監督することを目的としている。
CFPBはまた、デジタル決済アプリが高齢者や現役軍人を騙すためにどのように利用されるかについても特に懸念を抱いている。その 2023年年次報告書 軍人家族が直面する経済的懸念のトップは、軍人コミュニティにおけるデジタル決済アプリの利用の増加、特有のリスク、悪意のある者による潜在的な虐待を浮き彫りにしています。
デジタル決済アプリプロバイダーの使用時に詐欺や不正行為によって深刻な経済的損害が発生したという軍人からの苦情が増加しているため、CFPBはこれが軍家族に対する経済的脅威として急速に増大していると考えている。
規制当局は、一部の人気のある決済アプリは、紛争を直接処理するのではなく、銀行、信用組合、またはクレジットカード会社に解決の責任を転嫁しているようだと指摘した。連邦法に基づき、消費者は不正確または詐欺的な取引に異議を唱える権利を有しており、金融機関はこれらの申し立てを調査することが義務付けられています。
