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Bank Policy Institute を含む銀行や企業を代表するグループは、 火曜日に訴訟を起こした 「ストレステストの枠組みの不透明な側面」で連邦法に違反したとして連邦準備理事会に対して抗議した。
銀行政策研究所の社長兼最高経営責任者（CEO）のグレッグ・ベア氏はプレスリリースで、「われわれは何年もストレステストの枠組みと改革の必要性について深刻な懸念を強調してきた」と述べた。 「現在の不透明な制度は、世界市場のショックやオペレーショナルリスク負担に関する明確な基準の欠如と相まって、不正確で不安定かつ過大な資本負担を生み出し続けており、その結果、融資と経済成長が減少している。」
ニューズウィーク 連邦準備制度理事会にコメントを求めた。米連邦準備制度理事会の一員であるエリック・コリグ氏は、同氏の組織は「現時点で共有できることは何もない」と答えた。
アンナ・バークレー/ゲッティ
なぜそれが重要なのか
この訴訟は、連邦準備制度理事会が毎年実施する「ストレステスト」を中心に争われている。このテストでは、潜在的な深刻な経済的ショックに耐えるために、銀行の一定の資本要件が設定されます。
プレスリリースによると、ストレステストは雇用の伸びを鈍らせ、資本市場を阻害し、信用コストを上昇させることで、米国の家計と企業に直接影響を与えるという。
知っておくべきこと
世界金融危機後の2008年に課されたストレステストは、銀行内の潜在的な脆弱性を特定し、経済ショックが起きた場合に銀行が十分な資本を確保できるようにすることを目的としている。
裁判所文書には、銀行グループがこのプロセスの改善を理事会に求めてきたと記されている。
銀行グループは訴訟の中で、「ストレステストや自己資本規制には反対しない」ものの、「すべての米国民の金融サービスコストに大きな影響を与える」と指摘した。
銀行政策協会とアメリカン・バンカーズ・インスティチュートが起こした訴訟は、「これが重大な分野における連邦規制は、公正かつ厳格なルール策定と合理的な結果を保証するために議会が定めた要件に従う形で採用されるべきである」としている。協会、米国商工会議所、オハイオ・バンカーズ・リーグ、オハイオ商工会議所はこう述べている。 「現在のストレステストプロセスは、これらの要件を満たしていません。」
現時点では、連邦法で義務付けられているように、国民はストレステストについて意見を表明していない。
「…連邦準備制度のストレステストの枠組みは、憲法と、政府機関が秘密裏に規制することを禁じている行政手続法などの連邦法令の両方に違反している」とプレスリリースには書かれている。 「FRBはモデルやシナリオの透明性を提供することなくストレステストを実施している。」
行政手続法では、重大な変更については公告と意見の提出が義務付けられています。プレスリリースによると、連邦準備制度は毎年、銀行が保有しなければならない最低資本金を予告なしに変更している。
JPモルガン・チェース、シティグループ、ゴールドマン・サックスなどの大手銀行を代表する銀行警察研究所は、現在の連邦準備制度の枠組みが銀行顧客の借入コストの上昇につながっていると示唆した。米国の企業や政府への資金調達の75％は資本市場から来ているにもかかわらず、これは地方自治体や企業に打撃を与えることになる。
FRBは月曜日、「法的状況の進化」を理由に、透明性を高めるためにストレステストの変更を検討していると発表した。銀行政策研究所はこれを「重要な第一歩」と呼んだ。
人々の意見
米国銀行協会会長兼最高経営責任者（CEO）のロブ・ニコルズ氏はプレスリリースで次のように述べている。 「我々はストレステストを重要なリスク管理ツールとして支持しているが、ABAは長年にわたり連邦準備制度理事会に対し、監督モデルなどの重要な要素を国民の目から守るストレステストプログラムの透明性を高めるよう主張してきた。これらのテストの不透明な性質は、連邦準備制度理事会の期待を損なうものである」連邦法を満たすために、FRBは監督モデルとストレスシナリオを公表し、パブリックコメントを募集すべきである。そうすることで、銀行と国民が規制上の期待をよりよく理解し、準備できるようになり、不確実性が軽減されるだろう。そして、より公平で予測可能な規制環境を促進します。」
オハイオ・バンカーズ・リーグの社長兼最高経営責任者（CEO）であるマイケル・アデルマン氏はプレスリリースで次のように述べている。 「これらの問題を法廷に持ち込むことで、私たちは金融機関が経済の安定を促進しながらオハイオ州の家族や企業により良いサービスを提供できるようにする、より公平で透明性の高い枠組みを提唱している。この訴訟はストレステストを廃止することではなく、ストレステストのプロセスを確保することを目的としている」それは法的に健全であり、健全で成長する経済を促進する上で効果的です。」
米国商工会議所の経済政策担当上級副会長であるトム・クアドマン氏はプレスリリースで次のように述べている。 「メインストリートの企業は、経済全体の成長と雇用創出を推進しています。それらのメインストリートの企業の多くは、成長を促進し財務を管理するために銀行融資に依存しています。現在のストレステスト制度は規制として機能し、企業の資金調達を制限しています。」
オハイオ商工会議所会頭兼最高経営責任者（CEO）のスティーブ・スティバース氏がプレスリリースで述べた。：「アメリカ国民は銀行に対するストレステストの公正かつ透明なプロセスを受ける権利がある。現在の制度は企業や家族の資本へのアクセスを制限しており、したがって雇用とアメリカンドリームを殺してしまっている。」
次に何が起こるか
時効は2025年2月であるため、各団体は火曜日、「法的権利を守るためにはこの訴訟を起こす以外に選択肢はない」と述べた。
この訴訟は、「2026年から」理事会が「ストレステストの構成要素を公告およびコメントに付し、他の適用される法的要件を遵守する」ことを確実にすることを期待している。
