メインストリートがデジタルに生まれ変わる 近年では、中小企業（SMB）は最大の恩恵を受けています。
この重要な商業集団は課題に直面しています。 広範囲にわたる 世界的なパンデミックの余波を乗り切ることから、根強い経済的不確実性への対処まで。しかし、イノベーションの融合は、 組み込み金融、 人工知能（AI）、 そして デジタル変革 中小企業にとって変革の時代が到来し、再定義されています 方法 彼らは運営し、競争し、規模を拡大します。
これらのテクノロジーを統合することで、SMB は効率を高め、顧客エクスペリエンスを向上させ、新たな収益源を開拓する機会を活用できます。
もちろん、 という事実は依然として残っている 中小企業は多くの場合、生き残るために自社の資金管理に注力せざるを得ません。 投資するのではなく で バックオフィスのアップグレードやその他の成長志向の取り組み。
流動性と運転資本を維持するこのバランスをとる行為により、中小企業がデジタル変革のメリットを十分に活用できなくなり、リソースがイノベーションではなく生き残りに向けられるサイクルが生まれます。
しかし 2024 年に、潮目が変わり始めるのがわかりました。
続きを読む: 中小企業は 2024 年の支払いで大きな利益を獲得 イノベーション
金融サービスの民主化
組み込みファイナンスは、かつては FinTech サークルに限定された流行語でしたが、 今 SMB イノベーションの基礎となる。組み込み金融は、融資、支払い、保険などの金融サービスを非金融プラットフォームに統合することで、日常の取引における摩擦を排除します。 SMB にとって、これはワークフロー内で直接、カスタマイズされた財務ツールにアクセスできることを意味します。
PYMNTS インテリジェンスレポート「組み込み型融資: 貸し手の視点から」によると、中小企業の 37% が、組み込み型融資オプションを提供するプロバイダーへの切り替えに高い関心を持っていることがわかりました。別の PYMNTS インテリジェンス レポート、「データ共有が中小企業向けのクレジット ソリューションをどのように強化するか」は、中小企業がデータの共有に同意すると、よりカスタマイズされたクレジットを受け取るだけでなく、 オプション、 それだけでなく、より多くのお金を借りることができ、融資プロセスにより高い満足感を得ることができます。
中小企業にとって、クレジットへのアクセスに対する賭け金は高くなります。アクセスできない企業は、 5倍以上 自分の生存について懸念を表明できる人々よりも、そうである可能性が高い。
組み込み金融 また 消費者レベルの利便性を提供することで、中小企業が大企業と競争できるようにします。 の統合 デジタル ウォレット、今買って後で支払う (BNPL) オプション、即時支払いにより、SMB はデジタル経済における俊敏な競争相手としての地位を確立します。
続きを読む: 中小企業が得られるトップ 3 のメリット AI
メインストリートのAI
2024 年は、AI が世界を平準化した年でもありました。 競技場 投資と実験に意欲的な中小企業向け の テクノロジー。 AI を活用したツールを使用すると、SMB はローカライズされたビジネス固有のデータを活用して、より賢明な意思決定を行い、日常業務を自動化し、顧客とのやり取りをパーソナライズできます。
PYMNTS インテリジェンスレポート「新しいレポート: 中小企業は AI 利用でクリティカルマスに達するまで競争している」 中小企業の 96% が 使用したことがある AI ツールは、AI をタスクを効率化する効果的な方法として捉えています。収益が増加している中小企業や収益が 100 万ドルを超える中小企業は、収益が減少しているか安定している企業に比べて AI を使用する可能性が 2 倍になります。
AIもその影響を拡大 に 財務管理。中小企業にとっての長年の課題であるキャッシュ フロー予測は、収益変動を予測し、潜在的な現金不足を特定する AI アルゴリズムによって革新されました。さらに、AI を活用した不正検出ツールは中小企業に提供します。 と エンタープライズ グレードのセキュリティで、機密の財務データや顧客データを保護します。
セカンドマチカオ、上級副社長 ビザ受理ソリューション、 そして ジョシュ・シェアーの社長兼オーナー ホワイト ロータス トラベル デザイン、夏にPYMNTSに対し、中小企業は次のことができると語った。 AIを使って創造する 大規模なマーケティング チームを必要とせずに、マーケティング プランと製品説明を数分で作成できます。この技術は、バックエンドの運用を合理化するのにも役立ち、スケジュール設定やリマインダーの管理を容易にします。 顧客 今後の支払い期限の そして トレンドやニュースを自動的に把握できるようになります。
それでも、多くの中小企業はコストや複雑さへの懸念から、依然として AI の導入をためらっています。 そして 実装。
デジタルトランスフォーメーションの基盤
組み込み金融と AI は強力なツールですが、その有効性はデジタル変革の強固な基盤にかかっています。
「中小企業経営者の 80% は、世界クラスの企業を持っていると述べています。 デジタル機能 これは非常に重要であり、率直に言って、銀行に期待されています。」 額 最高経営責任者（CEO） アダム・ヒューズ 同氏は10月にPYMNTSに対し、中小企業が適切な融資エクスペリエンスを探し始めると、「現時点ではデジタルが賭け金」になると指摘した。
デジタル変革にはバックオフィス業務の自動化も含まれ、手作業に費やす時間と労力が削減されます。たとえば、買掛金 (AP) の自動化により、請求書の処理が合理化され、タイムリーな支払いが保証され、ベンダーとの関係が強化され、キャッシュ フローが維持されます。同様に、デジタル給与プラットフォームは従業員の報酬を簡素化し、税法やその他の法的要件を確実に遵守します。
最終的に、組み込み金融、AI、デジタル変革の交差点は、高潔な社会を生み出すのに役立ちました。 サイクル 中小企業向け。組み込み金融はツールを提供します。 AI は実用的な洞察を提供します。そしてデジタル変革により、これらのテクノロジーを効果的に実装できるようになります。
