何十年にもわたって労働力に貢献してきた後、退職は快適で楽しい時であるべきです。しかし、経済的な不確実性と不安が、人生のこの段階に影を落としています。 働くアメリカ人のほぼ半数 職場が主催する退職金制度を利用できない人たち。利用可能な退職オプションの欠如は、中小企業やサービス業の役割に特に大きな打撃を与え、数百万人が脆弱な状態に陥っています。
退職後のアクセス格差は金融システムに長年存在していましたが、過去 10 年までは民間部門と公的部門の両方からの対策が不足していたと考えられます。真の進歩を推進するには、すべての労働者が退職後の貯蓄に公平にアクセスできるようにするために、連邦政府の介入と民間市場の革新の両方を組み合わせたバランスの取れたアプローチが必要であることが明らかになりました。
市場革新を促進した法律
連邦レベルでは、退職後の貯蓄ギャップへの対処は一般に好評を博している。 超党派の一貫した支持。この勢いは 2022 年に最高潮に達し、議会は退職金制度の一環として新しいタイプの退職金制度であるスターター 401(k) を制定しました。 SECURE 2.0 法の法律 中小企業の退職金へのアクセスを改善する。
スターター 401(k) は、簡素化された退職金プランの雇用主スポンサーであり、標準の 401(k) と比較して貯蓄限度額が低くなります。コストと管理の容易さという、401(k) の提供を検討しているビジネス オーナーが直面する 2 つの一般的な障壁は、Starter 401(k) で解決されています。と推定されています 1,900万人の追加労働者 Starter 401(k) だけで職場の退職金制度にアクセスできるようになります。
ガイドラインは 最初に市場に出す 1年前にスタータープランで。まだ始まったばかりですが、すでに何千もの企業がこの低コストのプランを活用して、従業員に退職後の貯蓄を初めて提供しているのを目にしています。早期の採用は、SECURE 2.0 がすでに意図した効果をもたらしていることを示唆しています。
スターター 401(k) は競争の場を平等にしています
中小企業はこれまで、コストと複雑な管理のため、従業員に退職金制度を提供する際に不利な立場にありました。だからこそ、彼らの多くは 退職金の支給を見合わせることが多い それが、私たちがそもそもガイドラインを始めた理由です。
スターター 401(k) プランは、標準 401(k) の管理の複雑さと高額な値札に対処できないものの、従業員に退職後の貯蓄の機会を与えたい中小企業の競争条件を平等にするのに役立ちます。そして州が増えるにつれて 委任 スタータープランは、一定規模の企業向けの雇用主主催の退職金制度であり、民間市場では国が後援するオプションに代わる優れた選択肢となり得るが、給与計算が直接統合されておらず、使いにくいものもあります。 Starter プランを提供している雇用主を対象とした最近の内部調査によると、82% が Starter 401(k) が自社のニーズに合った唯一のプランであると回答しています。
時給労働者が登録中
すでに、Starter 401(k) は、低所得労働者に退職後の貯蓄へのアクセスを提供する明確な最有力候補として浮上しています。当社のプラン データによると、Starter プラン参加者の 67% は時給で支払われており、平均年収は約 66,000 ドルです。これと比較すると、標準的な 401(k) 参加者の 41% は時給で支払われており、平均年収は約 97,000 ドルです。中央値 世帯収入 米国では2023年に80,610ドルでした。
もっと広く言えば、私たちの 研究 従業員が 401(k) などの伝統的な福利厚生を依然として非常に重視していることがわかります。特に、当社のプラットフォームを通じて Starter 401(k) を提供された従業員の 65% がこのプランに参加しています。スタータープラン参加者に見られる高い加入率は、歴史的にその機会が与えられている人がほとんどいなかったにもかかわらず、この労働者集団が実際に退職金を望んでいることを示している可能性があります。
私たちは、Starter 401(k) が、連邦政府と民間部門が協力して退職後の不平等を削減できる好例であることが証明されていると信じています。 SECURE 2.0 は、より効果的な退職オプションに必要な法律を提供し、民間市場が革新し、増大する退職アクセスのギャップに対処するソリューションを迅速に提供できるようにしました。
官民セクターの貢献が結集
スターター 401(k) は、退職後の貯蓄に拠出する資格のある人に大きな変化をもたらし、退職が近づく多くのアメリカ人、特に中小企業やパートタイムの職に就いている人々の経済的安全性の向上につながる可能性があります。
最初の導入は、バランスのとれたアプローチで将来の退職ソリューションにどのように対処できるかを知るための窓を提供します。最終的には、民間市場のイノベーションと公共部門の監視の両方を組み合わせることが、退職後のアクセスギャップを埋めるための最も包括的なアプローチを提供します。
ケビン・バスクはガイドラインの CEO です。
