CNN
—
401(k)退職金プランの最大手プロバイダーの1つであるフィデリティ・インベストメンツによる新たな分析によると、残高が100万ドルを超える口座数が第3四半期に9.5％増加したことが判明した。
全体として、フィデリティが記録管理者を務める401(k)プランの参加者アカウント約2,400万件のうち、残高が100万ドルを超えるアカウントは54万4,000件で、第2四半期の49万7,000件から増加した。
同グループの平均残高は161万6000ドルで、前四半期の159万5000ドルから増加した。
フィデリティのデータによると、次に退職予定者であるX世代のうち、少なくとも15年間貯蓄を続けている人の平均残高は60万ドル弱で、前四半期から6％増加した。
そして、5年、10年、または15年にわたって貯蓄していたすべての参加者の平均残高が、この四半期中に増加したことがわかりました。
この成長は市場の利益だけでなく、従業員の拠出金（9.4％）と雇用主の一致（4.7％）を含む14.1％という高い平均貯蓄率によるものでした。
フィデリティ・インベストメンツのワークプレイス・インベスティング部門プレジデント、シャロン・ブロヴェリ氏は、「退職後の貯蓄に熱心に取り組んでいることを引き続き観察しており、これらの手段への拠出額は増加していないにしても安定している」と述べた。 「さまざまな市場サイクルの中で一貫した退職金拠出が重要です…（なぜなら、それらは）アメリカ国民が経済的健全性と安全の将来に向けて準備を整えるのに役立つからです。」
しかし、多くの 401(k) 参加者の残高は 100 万ドルをはるかに下回るか、その半分ですらあります。
すべての参加者アカウントの平均残高は過去最高を記録しましたが、それでもまだ 132,300 ドルに過ぎず、第 2 四半期の 127,100 ドルから 4% 増加しました。そして、中央値（口座の半数の残高が低い水準を表す）は、わずか 30,600 ドルでした。
もちろん、これらの措置は、あらゆる年齢、収入レベル、勤続年数の人々の口座にわたって行われるため、会社の計画に長期間貯蓄していない比較的新しい従業員や若い従業員による少額の残高も含まれます。低所得の従業員も同様で、年齢や勤続年数に関係なく、多くの貯蓄ができない可能性があります。
不釣り合いに少数派である傾向にある低所得の従業員は、残高が少額（たとえば 7,000 ドル未満）の場合、転職時に 401(k) 貯蓄をロールオーバーするのではなく現金化する可能性が最も高い人々の 1 つである可能性があります。新しい雇用主のプランまたは税制面で有利な IRA に加入します。
換金にはいくつかの点でコストがかかります。分配金は受け取った年に所得税の対象となります。また、お金を受け取った人が 59-1/2 未満の場合は、10% の早期引き出しペナルティも課せられます。
そして、中断せずに投資し続けた場合、時間が経つにつれて、その資金による税繰延成長の恩恵も失うことになる。
フィデリティはレポートの中でこの問題を強調した。また、同社が記録管理者として使用している26,000台の401(k)のうち6,000台にはオートポータビリティ機能が搭載されており、残高が少ない人向けに自動ロールオーバーサービスを提供していると同社は指摘した。
この種の機能は今後数年でさらに一般的になるかもしれません。アメリカプランスポンサー評議会によると、現在までに全プランの6％がすでに導入済み、または間もなく導入予定で、26％近くが導入を検討しているという。
キャリアを通じて、少額の 401(k) 残高をあるプランから別のプランに簡単に移行できるようにすると、長期的には効果が得られます。
職場の退職金制度の記録管理を主導する企業連合であるポータビリティ・サービス・ネットワークによると、オートポータビリティが広く採用されれば、40年間で推計1兆6000億ドルの追加退職金貯蓄が維持できる可能性があり、これには9,800万人の少数派転職者向けの7,440億ドルが含まれるという。 Fidelity、Vanguard、TIAA、Alight、そして Retirement Clearinghouse などです。
この制度は、「十分なサービスを受けておらず、十分な貯蓄も受けていない労働者」が退職後の生活を改善できるよう支援するために設立されました。
