仮想通貨プラットフォームのセルシアス、不公平で欺瞞的な行為を主張するFTC訴訟に熱を感じる

仮想通貨プラットフォームであるセルシウス・ネットワークとのFTC和解案と、元執行役員に対する係争中の訴状によると、仮想通貨市場における違法行為に対する法執行機関の対応に関しては温度が上昇している。業界関係者への間違いのないメッセージ: 「西部開拓時代」の話を信じないでください。あなたの分野は新しいかもしれませんが、確立された FTC 消費者保護基準が全力で適用されます。

ニュージャージーに本拠を置くセルシウス ネットワークは、有利子口座、暗号通貨預金で担保された個人ローン、暗号通貨取引所など、幅広い暗号通貨製品とサービスを消費者に販売しました。セルシウスの宣伝文句は、当初は暗号通貨に不安を抱いていたかもしれない消費者の注目を集めた。心配する必要はありませんが、消費者は安心しました。セルシアスは他の取引所に安全な仮想通貨ローンを行うことで利益を得ていたため、同社は「銀行よりも安全」であり、消費者に「リスクが少ない」、あるいは「リスクがない」とさえ主張していた。

訴状によると、被告らはさらに、「稼ぐ」プログラムへの入金で「最大18.63％のAPY」が得られると主張して人々を誘惑したという。セルシウスはまた、顧客の義務を果たすために十分な準備金（「数十億ドルの流動性」と表現される）を維持しているため、消費者に「いつでも」仮想通貨を引き出すことができると語った。 その主張を補強するために、セルシウス氏は、消費者の資産をカバーするためにベルトとサスペンダーに7億5000万ドルの保険契約を結んでいると主張した。

それが被告らの約束だったが、2022年6月の崩壊が示唆するように、セルシウス氏の早口の発言は光よりもはるかに多くの熱を生み出した。 FTCの訴訟では、セルシウス社が欺瞞的な約束と全くの虚偽で消費者を誘惑したと主張している。例えば、こうした「銀行より安全」という約束にもかかわらず、セルシウスは顧客の預金の所有権を取得し、それを流用したとされている。事実上、他人の口座を借り入れ、企業の請求書の支払い、利息の支払いのための貯金箱として扱っていたのだ。他の消費者に影響を及ぼし、リスクの高い投資を行うことはできません。

無担保ローンに関するセルシウスの行為を考えてみましょう。ある執行役員は2020年のプロモーションビデオで、セルシアスが無担保融資を行わなかったのは、「それはあなたに代わってリスクが大きすぎるから」だと主張した。しかしFTCによると、2020年7月時点でセルシウスは約1億6000万ドルの無担保融資を抱えていた。 1年後、視聴者は「私たちは資産担保融資のみを行っています。つまり、仮想通貨などの資産、または私たちが受け入れるものを提供する必要があります。」と言われました。しかし、FTCは2021年8月の時点で、セルシウスの機関融資ポートフォリオのほぼ半分（7億ドル以上）が無担保だったと述べている。 FTCは、セルシアスが約束に反して危険な融資行為を行っていたにもかかわらず、同社の手元には少額の資本準備金しかなく、主張するほどの余裕もなかったと主張している。

告訴状によると、同社の財政健全性が悪化しているにもかかわらず、経営幹部らは安全性を保証するという安心感のある約束で将来の預金者を安心させ続けていたという。ある執行役員が2022年5月のビデオで語ったように、「摂氏はこれまでよりも強くなっており、当社には数十億ドルの流動性がある」――このメッセージは、同社が顧客口座を凍結し、浪費容疑で破産申請する直前まで伝え続けたものだった。顧客の預金。セルシウス社が明らかにしなかったのは、企業幹部らが破産申請の2カ月前にセルシウス社から多額の仮想通貨を引き出して保身したとされている点だ。

訴状では、消費者の金融情報を入手するために虚偽の記述を使用することを違法とするFTC法およびグラム・リーチ・ブライリー法に対する複数の違反を告発している。被告セルシウス社および関連団体との和解案には、資産の預け入れ、交換、投資、引き出しに使用される可能性のある製品やサービスのマーケティング、宣伝、提供、配布の永久禁止が含まれている。この命令は、製品やサービスの利点に関する虚偽表示を禁止することに加え、企業の財務状況に基づいて47億ドルの判決差し止めを課すものである。

セルシアスの元CEOで共同創設者のアレクサンダー・マシンスキー氏、共同創設者のシュロミ・ダニエル・レオン氏、共同創設者のハノック・“ニューク”・ゴールドスタイン氏に対する訴訟は、ニューヨーク連邦裁判所で係争中である。 FTCは消費者への返金を目的として、被告に対し差し止めによる救済と返金を求めている。

この初期段階であっても、FTC の法執行措置は仮想通貨市場の関係者に強いメッセージを送っています。

暗号通貨企業: 連邦取引委員会法の広範な条項をよく理解してください。 仮想通貨のマーケティングにおける「何でもあり」という態度を直ちにやめてください。 FTC 法は不当または欺瞞的な行為や慣行を禁止しており、法律違反に対しては全面的な責任を課しています。他のビジネスと同様に、あなたの主張は真実である必要があり、あなたの表明に対する確かな証拠が必要です 前に それらを見込み顧客に伝える場合、欺瞞を払拭するために必要な開示は明確かつ目立つものでなければならず、消費者を公平に扱わなければなりません。 FTCが消費者の金融に関連したファスト・アンド・ルーズな慣行をどの程度真剣に受け止めているかについて疑問があるなら、セルシウスとの和解案における永久禁止が答えを提供するはずだ。

FTC 法の虚偽広告の禁止範囲も同様に広範です。 FTC 法は、従来のテレビ、ラジオ、印刷物、オンライン広告における誤解を招く表現を対象としていますが、それだけにとどまりません。ソーシャル メディア プラットフォームで自社の製品やサービスについて発言する内容（セルシウス社の代表者が YouTube にアップロードした 179 本の動画を含む）も、FTC 法の真実広告基準を満たしている必要があります。これらの規定は、消費者を欺瞞的または不当な行為から保護することを目的としています。また、偽装者とされる者との競争から誠実な企業を保護するためにも設けられています。

「株式会社」とは思わないでください。企業名が企業幹部を違法行為の結果から守っているからだ。 訴状の最初のページを読むと、FTCがさまざまなセルシウス関連企業のマシンスキー氏、レオン氏、ゴールドスタイン氏を「個人として、そして役員として」訴えていることがわかる。言葉を切り詰めないようにしましょう。事実に応じて、FTCは企業の意思決定者に個別に法律違反の責任を問う措置を講じる予定だ。

暗号通貨への投資をお考えですか? FTCは、 消費者へのアドバイス 貯蓄を暗号通貨につぎ込む前に検討すべきことです。