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- 私はパーソナルバンカーと協力して、銀行支店の新商品やサービスについて学んでいます。
- また、独立した財務アドバイザーとも会い、オンライン銀行のアドバイザーにも連絡を取ります。
- 最後に、私は会計士に、その年の大きな計画の税金への影響について尋ねます。
私は、前年を振り返り、来年の目標を達成するために財務計画を立てることから新年を迎えるのが好きです。私は少なくとも年に 1 回、通常は 1 月に財務チームと会い、家の購入など、人生の大きな変化を経験したり計画したりするときはもっと頻繁に集まります。
ここでは、財務アドバイザーやその他の専門家からなるチームに私が協力して、財務状況を把握し、将来の計画を立てる方法を紹介します。
1. 個人銀行担当者にチェックインします
私は個人用および法人用の銀行業務を行っているほか、BMO への投資も行っています。私の支店には一緒に働いているパーソナルバンカーがいます。彼はフレンドリーで反応が良いので、私は年間を通じて定期的に彼に連絡して、通常はビジネスバンキングのニーズについて質問しています。
私が今後 1 年の財務計画に取り組むとき、私の最初の行動項目は、BMO の Andrew に連絡を取ることです。私はすでに使用している製品やサービスについて彼と話し合って、自分にとって役立ちそうな新しいものを学びます。
今年、私には過去 5 年間閉じ込められていた投資が満期になりつつあります。私はアンドリューに連絡して、この投資で得られる利息に関する最新情報を入手し、資金がいつ利用可能になるかを知りました。この情報は、自分の財務状況をより明確に把握するのに役立ち、年次財務計画セッションに先立って下調べを行うのに不可欠です。
2. 独立した財務アドバイザーと面会します
本当に幸運だったのは、 私のファイナンシャルアドバイザーを見つけました、リズ、ニュー・スクール・オブ・ファイナンス。私たちは2017年から一緒に働いており、彼女は私の経済的自由において重要な役割を果たし続けています。私たちのセッションを本当に楽しみにしています！
私の計画作業の大部分は、できれば 1 月に、前年の振り返り作業を完了し、銀行から必要な情報を収集した後、リズと会うときに行われます。何を取り上げるべきかを彼女が判断できるように、セッションの前に準備してリズに送信する宿題がいくつかあります。
この宿題には、毎月の支出と収入、貯蓄、投資、借金など、私の現在の財務状況の詳細なスケッチが含まれています。また、今後 1 年の財務目標や、彼女と必ず話し合っていきたい問題についても共有します。
セッション中、私たちは私の懸念に対処し、来年の財務目標を達成するための戦略を立て、それに応じて財務を再構築する方法について話し合います。私たちはすべてを話し合い、戦略を立て、計画を立てます。リズとの出会いは、私が一年を通して費やした最高のお金と時間の一部です。セッションを終えると、自信と能力があり、次のステップが明確になっていると感じます。
3. オンライン銀行でウェルスアドバイザーと面会します
新年の資金計画を立てた私は、Wealthsimple の資産アドバイザーである Scott に予約を取るために連絡を取りました。リズと私はすでに投資口座と普通預金口座をどうするかについて話し合っているつもりです。新年の計画をスコットと共有し、貯蓄口座と投資を調整するための選択肢について話し合います。
私は通常、少なくとも年に 1 回はスコットに会いますが、場合によってはそれ以上の頻度で会います。たとえば、銀行が私の貯蓄と投資の構造に適しており、目標をより早く達成するのに役立つ新しい提案を持っているときなどです。相談できる献身的な人がいることに本当に感謝しています。スコットはいつも喜んで私の質問に答え、アイデアについて話してくれます。
オンライン銀行の利点の 1 つは、かなり自主的に行動できることです。自分で変更や転送を行うことができます。これは良いことですが、スコットがセッション中にリアルタイムでこの作業の一部を行ってくれることも気に入っています。
利息収入を見積もる
4. 会計士とつながります
最後に、私の新年の財務計画に税金が関係する場合は、会計士のダニーに連絡するつもりです。 2023 年に、私はビジネス関連の税金を四半期ごとに支払うことに移行しましたが、大きな学習曲線があり、ダニーが私をナビゲートしてくれました。
お金の管理と財務目標の達成を支援してくれる、適切な財務専門家チームを見つけるまでに時間がかかりました。そして、私は常に複数のステップからなるプロセスに磨きをかけています。長年にわたり、私は誰にいつ話すべきか、そして彼らが私をどのようにサポートしてくれるかを学びました。
この記事はもともと 2024 年 1 月に公開されました。
