- 25万ドルを超える住宅売却益に対する追加税は、裕福な住宅所有者をターゲットに計画された。
- しかし、住宅価格が高騰するにつれ、税金は中間所得層にも影響を及ぼしている。
- 高齢の住宅所有者２人は、住宅を縮小したいと思っていたが、税金のせいで思いとどまったと語った。
高齢の住宅所有者の多くは近年の住宅価格高騰の恩恵を受けているが、現金化や住宅の縮小を目指す中で、住宅販売件数の増加に適用される連邦税に躊躇する人もいる。
1997年以来、住宅販売者は代金を支払わなければならなくなった 連邦キャピタルゲイン税 1人で25万ドル、カップルで50万ドルを超える利益。この政策は最も裕福な人々をターゲットに設計された。しかし、この税はインフレに連動しておらず、住宅価格が大幅に上昇しているため、中間所得層にも影響が及び始めている。
退職した、または退職間近の一部の高齢のアメリカ人はBusiness Insiderに対し、税金のせいで事業縮小が思いとどまり、重要な貯蓄が食い荒らされるのではないかと心配していると語った。この税のせいで、空き家になった人は、より大きな住宅を成長する家族に売却するのを思いとどまり、初期住宅の不足がさらに悪化している可能性がある。
住宅販売に占める税金の割合はここ数年で２倍以上に増加した。不動産データ会社によると、2023年には米国の売主の8％が住宅の売却で50万ドル以上の利益を得た コアロジック 見つかった。これは、2003 年の 1.3%、2019 年の 3% から上昇しています。 インフレに合わせて調整されたとすると、1997 ドルの個人住宅販売者の基準額 25 万ドルは、2024 ドルでは約 2 倍の 49 万 6,000 ドルになります。
「逸話的にわかっていることは、人々が閉じ込められていると感じているということだ」とコアロジックの首席エコノミスト、セルマ・ヘップ氏はBIに語った。 「これが富の貯蓄の唯一の源である人々がかなりの割合でいます。」
退職者の中には売却に消極的な人もいる
デビッド・レビンさん（71歳）は、1978年からカリフォルニア州マンハッタンビーチに住んでいる。現在は退職しているレビンさんとその妻は、寝室が4つある家を売却し、老後も安心できる小さな家を近所に購入したいと考えている。
レビンさんが相談した地元の不動産業者によると、夫妻は1991年に63万2000ドルを支払って自宅を購入したが、現在は推定280万ドルの価値があるという。彼らは住宅資産の高騰から恩恵を受けているが、その価格以上で販売すると莫大な税金がかかることになる。
レビン氏は、自分と妻が家を売却した場合、キャピタルゲイン税として数十万ドルを支払わなければならないだろうと見積もっている。夫婦は退職後の生活を自宅の売却で得た現金に頼っているため、レビンさんはマンハッタンビーチに滞在したり、その近くに住む余裕はないと考えている。
「もし家を売ったら、キャピタルゲイン税を支払わなければなりません。残ったお金では、今住んでいる家ほど良いものを買うものはどこにも見つかりません。」と彼は言いました。
退職前は小売店を経営していたレビンさんと主婦の妻は、二人とも地元のコミュニティカレッジでボランティアをしており、レビンさんの社会保障小切手と退職後の貯蓄で暮らしている。しかし、彼らは年を重ねるにつれ、自分たちの生活を支えるために住宅資産に依存しています。 「私たちの家は貯金箱だったので、家は私たちの老後の安全を確保するものです」と彼は言いました。
レビン氏は、これらは「富裕層の問題」だと感じているとすぐに指摘したが、これらは裕福な団塊の世代ですら、自分たちが生活を築いてきた地域社会で快適に引退するのにいかに苦労しているかを示している。
「どうして私たちを気の毒に思うことができますか？つまり、私たちはほとんどの人が持っているよりもはるかに多くのものを持っているということです」とレビンは言いました。 「私たちの生活状況が私たちを家に閉じこもらせているだけなのです。」
カリフォルニア州マンハッタンビーチに長年住んでいるデビッド・レビンさんは、300万ドル近い家を所有しているにもかかわらず、そこを縮小する余裕はないと語った。 マリオタマ/ゲッティイメージズ
救済は目前に迫っているかもしれない
ワシントンの政策立案者の中には、一部の有権者にかかる負担に注目している人もいる。民主党下院議員ジミー・パネッタ氏 地区 いくつかの高価なカリフォルニア沿岸部の住宅市場が含まれているが、非課税枠を個人の場合は50万ドル、共同申告のカップルの場合は100万ドルに倍増させ、インフレに連動させる法案を提出した。の より多くの住宅を市場に出すための法 より多くの住宅所有者に住宅の販売と在庫の増加を促すように設計されています。
パネッタ氏はBIへの声明で、「このようなシンプルで簡単な解決策があれば、住宅所有者は住宅を縮小し、売却し、巣の卵を確保できると確信している」と述べた。 「これは、住宅市場を拡大し、地域社会の住宅価格の問題に取り組み、より多くの家族が住宅を所有できるようにするための常識的な方法でもあります。」
ヘップ氏は、住宅の一次販売に対するキャピタルゲイン税の基準値を引き上げ、税をインフレに連動させることは、売り手にとっても買い手にとっても同様に恩恵となるだろうと述べた。
「それは市場にある程度の速度をもたらし、より小さな家を好む団塊の世代のように、非常に大きな家に住んでいるような、効率的に利用されていない在庫を放出するかもしれない」と彼女は述べた。不動産会社レッドフィンの報告によると、2022年の時点で、空き巣ブーマー世代は、子供がいるミレニアル世代の2倍の寝室を3つ以上備えた住宅を所有しているという。
ロサンゼルスのシャーマン・オークス地区に住む60歳の住宅所有者アンドレア・Sさんは、パネッタさんが退職後の資金のために自宅を売却する前に、議会が超党派の法案を可決することを望んでいる。
「率直に言って、私はそれを待ち望んでおり、彼らがそれをやり遂げることを願っています」と彼女は言った。
元エージェント兼プロデューサーの彼女は、プライバシー保護のため部分的な匿名を希望したが、1994年に2ベッドルームのバンガローを24万5000ドルで購入した。 BIが精査したZillowの見積もりによると、この家の価値は現在約130万ドルだという。彼女は、住宅保険料の上昇や住宅メンテナンス費用の高騰など、さまざまな要因を考慮して、いつダウンサイジングするかを決定しています。
「私はギャンブルをしています」と彼女は言いました。 「その巨額の償却を待つべきでしょうか?住宅に保険をかけなくなったらどうなりますか?それで私の家の価格は下がるのでしょうか?」
