ビジネスクレジットカードの選択。マスターカード、ビザ、アメリカン・エキスプレス・カード。 (写真提供：マット … (+)
中小企業向けクレジット カードは、事業主にとって最も貴重な資産の 1 つです。このカードには、合理化された経費追跡から、購入時のキャッシュバック、航空会社のマイル、その他の特典を含む特典プログラムまで、数多くの利点があります。さらに、中小企業向けクレジット カードは、借金を返済する能力を示す証拠がほとんどまたはまったくない起業家にとって、信用履歴を構築するのに非常に貴重です。
最適なビジネスクレジットカードの選び方の基本
中小企業向けクレジット カードは、個人用クレジット カードと同様に機能しますが、ビジネス ニーズに合わせて設計された機能が追加されています。資格を得るには、申請者は通常、登録されたビジネスを必要とし（個人事業主やフリーランサーも申請可能）、個人のクレジットカードの使用と返済の記録、銀行取引明細書、またはその他の財務データなどの財務履歴を提供する必要があります。
承認されると、企業は与信限度額を受け取ります。カード所有者は、利息を避けるために期日までに残高を返済することを期待して、この限度額まで購入することができます。法人用クレジット カードには通常、個人用クレジット カードよりも高い利用限度額があり、年末レポート用に購入の追跡が強化されています。
中小企業クレジット カードと個人クレジット カードの主な違いには、より高い利用限度額と経費追跡ツールが含まれます。さらに、ビジネス クレジット カードは、支払い活動を信用調査機関 (Equifax、Experian、TransUnion) に報告することが多く、企業の信用プロファイルをさらに強化します。
ビジネスクレジットカードを使用して信用履歴を構築する
借金返済の実績があまりない経営者に私がよく提案するのは、中小企業向けのクレジット カードを作り、事業目的のみに使用し、毎月期日通りに全額返済することです。これは、肯定的な信用履歴を構築し始め、それによって信用スコアを向上させるための迅速かつ効果的な方法です。これにより、将来的に他の信用機会が得られる可能性があります。
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重要なのは、定期的なビジネス購入を行い、速やかに返済することです。これは信用力を確立するのに役立ちます。期限内に支払いを確実に行うには、ほとんどのクレジット カードが提供する自動支払い機能を設定してください。これは、支払いが決して遅れないようにする簡単な方法です。クレジット カードにリンクされている銀行口座に、請求をカバーするのに十分な金額があることを確認してください。支払いが遅れたり資金請求が不十分だと、ビジネス用クレジット カードを使用して信用プロファイルを構築する利点が損なわれます。毎月返済できる金額のみを請求し、支払い期日までに請求することが非常に重要です。
中小企業向けクレジット カードのその他の利点
· シンプルな経費管理: 中小企業向けクレジットを持つことの重要な利点は、事業主がビジネス上の支出と個人的な支出を分離できることです。ビジネス関連の購入を 1 つのアカウントに一元化することで、ビジネス オーナーはオンラインで取引を迅速かつ簡単に確認し、支出活動を定期的に管理できます。さらに、ビジネス クレジット カードでは、経費カテゴリごとに詳細な月次または年次レポートを作成できるという利点もあります。
· 特典と特典へのアクセス: 法人用クレジット カードには、ビジネス ニーズに合わせた強力な特典プログラムが付属していることがよくあります。これらには、キャッシュバック、旅行ポイント、商品やサービスの割引が含まれます。
· キャッシュフロー管理: 法人用クレジット カードは、特に収入が不規則な時期に、キャッシュ フローのギャップを埋めるのに役立ちます。カードの猶予期間 (購入から支払い期日までの期間) を活用することで、企業はすぐに現金を用意しなくても必要な買い物を行うことができます。
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· 従業員の支出管理: ビジネス クレジット カードは、会社の所有者が従業員に追加のカードを発行することを奨励します。オーナーは従業員カードに支出制限を設定して、標準的なビジネス購入や顧客との接待を行う際に予算内に収まるようにすることができます。ただし、従業員カードが適切に使用され、悪用されないようにするのは最終的には事業主の責任です。
法人向けクレジットカードを選ぶときに考慮すべきこと
さまざまなメリットがさまざまなビジネスオーナーにアピールします。クレジット カード会社が通常提供する特典を見てみましょう。
1. 年会費無料: 一部の発行会社は、年会費がまったく無料、または一定期間 (通常は 1 年) の年会費を無料にするクレジット カードを提供しています。コストを重視する起業家は、そのような価値を求めるでしょう。一部の人にとって、年会費が無料であることは大きなセールスポイントです。この特典を提供するカードには、 Chase Ink Business Unlimited® クレジット カード一般的なビジネス経費に最適なカードです。また、年会費は無料で、購入の最初の 12 か月間は 0% の導入年率 (APR) が適用されます。
2. 金利: によると、クレジット カードの平均金利は、新規オファーの場合は 22.76%、既存のアカウントの場合は 21.76% です。 WalletHub のクレジット カード状況レポート。現在では、20% 未満であれば良好な金利とみなされます。信用スコアが高いほど、通常はより良い金利が提供されます。現在の最高金利は 30% に近づいており、クレジット カード会社が請求できる金利には連邦政府の制限はありません。 オーナーズバンク MasterCard® リワードカード は 16.99% の APR (プライム レートによって異なります) のほか、旅行、ギフトカード、商品などの特典プログラムを提供しています。
3. 0% 残高移行: 0% 残高移行カードを使用すると、カード所有者は既存の負債をより適切に管理し、複数のカードの残高を 1 枚のカードに統合し、0% 移行導入期間 (通常は 12 ～ 21 か月) 中の利息の支払いを節約し、一時的な経済的救済を提供できます。高金利のクレジットカード支払い。借金を 1 枚のカードに統合すると、過去の借金や新たな支出の追跡も容易になります。
0％残高移行返済は行います ない 完全に無料であることを意味します。通常、新しいクレジット発行会社は、開始時に送金額の 3 ～ 5% の追加料金を発行します。残高 0% の移行カードを使用する場合は、利息の一時免除の恩恵を最大限に享受するために、できるだけ早く完済してください。例えば、 Citi Simplicity® ビジネス マスターカード 残高移行では 21 か月間 0% のイントロ APR を提供します。その後、割合は 18.24% ～ 28.99% の範囲に跳ね上がります。
4. キャッシュバック、旅行特典、ギフトカード特典: 多くのカード所有者は、主に提供される特典に基づいてカードを選択します。
- キャッシュバック 購入時の特典が人気です。 バンク・オブ・アメリカ ビジネスアドバンテージのカスタマイズされた現金報酬 では、ガソリン、事務用品、旅行などのカテゴリーに対して 3% のキャッシュ バックを提供するほか、食事に対して 2%、その他すべての購入に対して 1% のキャッシュ バックを獲得します。また、口座開設から最初の 90 日間に少なくとも 3,000 ドルの購入をすると、300 ドルのオンライン明細クレジットが付与されるという、寛大なウェルカム ボーナスも提供されます。
- 旅行特典。カードなど UMB Visa ビジネス リワード クレジット カード、旅行特典や柔軟な特典を求める中小企業に対応します。出張が多いビジネスオーナーにとっては、 アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード® カード所有者は、世界中の 1,400 以上の空港ラウンジを利用できるほか、アメックス トラベルを通じて予約した航空券やホテルで 5 倍のメンバーシップ リワード ポイントを獲得できるほか、ヒルトン オナーズやマリオット ボンヴォイなどのホテル プログラムで無料のエリート ステータスを獲得できます。旅行特典は通常、会社の経費を削減するために使用されますが、事業主が休暇やその他の個人的な活動に特典を利用する場合もあります。
- ギフトカード。多くのクレジット カード会社では、カード所有者が獲得したポイントをレストランのクーポン、スターバックス ギフト カード、オンライン ショッピングの E ギフト カード、その他の商品やサービスに現金化できるようにしています。
ビジネスクレジットカードの欠点
- 使いすぎ: クレジット カードを持つことの利点は、今すぐ購入して後で支払うことができることですが、それでもクレジット カードを使いすぎないことが重要です。支出をコントロールしましょう。必要のないものは買わず、買える範囲で購入しましょう。クレジット カードの利用率 (利用可能な総与信限度額に対する割合) が 30% 以上の場合、信用格付けが低下する可能性があります。これは、良好な信用履歴を確立しようとしている事業主にとっては逆効果です。
- 追加料金: 新型コロナウイルス感染症以前は、ほとんどの企業はクレジットカードでの支払いに手数料を請求していませんでした。しかし、パンデミックによるロックダウンにより企業は財務的に苦境に立たされ、収益を最大化する方法を模索していました。 1つの方法は、小売業者やベンダーが以前は自分たちで負担していた処理手数料をカバーするために、クレジットカードの使用に対して3％または4％の追加料金を設定することでした。信用スコアを築くことに重点を置かず、最高のパーセンテージを希望する場合は、現金での支払いを検討してください。多くの企業、特にレストランでは現在、2 つの価格を表示するタブが表示されます。クレジット カードで支払う場合は高い価格、現金で支払う場合は低い価格です。キャッシュバック カードを使用するよりも実際のドルで支払う方が、より多くのお金を節約できることに気づくかもしれません。
- 延滞料金: ベンダーから商品を良い価格で在庫を購入したとします。クレジットカードの請求を忘れた場合、または期日までに支払うことができなかった場合、延滞料金は 35 ドル以上になる場合があります。したがって、延滞料金が発生すると、ベンダーと交渉した節約額を上回る可能性があります。
- 詐欺罪: 複数の従業員にカードを提供すると、当然のことながら、従業員が顧客の接待にふけったり、私物をカードに請求して会社に返済しなかったりする潜在的なリスクが高まります。会社のクレジット カードの使用に関するポリシーを必ず設定し、必要に応じてそのルールを厳格に施行してください。
いくつかの欠点もありますが、ビジネス用クレジット カードを所有して使用することの利点はそれを上回ります。カードは、会社で買い物をする必要がある場合に便利な支払い方法を提供します。これらは良好な支払い履歴を構築するのに役立ち、結果的に信用スコアが高くなります。信用格付けを上げると、次のような他の種類の信用を確保するのに役立ちます。 中小企業融資、クレジットカード会社が提供するものよりも低い金利で、はるかに多額の資本を得ることができます。さらに、企業信用ケアを責任を持って利用することで、キャッシュ フローの改善、財務管理の簡素化、そしてもちろん報酬の獲得にも役立ちます。
これらのカードがどのように機能するかを理解し、ニーズを満たす適切なカードを慎重に選択することで、ビジネスの財務健全性を強化し、成長をサポートできます。優れたオプションが多数用意されているため、あらゆるビジネス タイプや予算に合ったカードが見つかります。
