米国の銀行にとって今年は絶好の決算シーズンとなった。
ウェルズ・ファーゴの 2024 年第 4 四半期 決算 金融機関も例外ではなく、強力なガイダンスとウォール街の予想を上回る収益を発表しました。
しかし、水曜日（1月15日）の投資家向け電話会議で同行の指導部が強調したように、この四半期は単なる財務とは異なる理由で極めて重要な四半期となった。リスク管理とコンプライアンスに対する同行の取り組みにおいて重要な転換点となった。
「適切なリスクとコントロールのインフラストラクチャを構築することは引き続き当社の最優先事項であり、今後もこの重要な取り組みに投資し続けます」とCEOは述べた。 チャーリー・シャープ と投資家に語った。
ウェルズ・ファーゴは９月、同行のマネーロンダリング対策（ＡＭＬ）や金融犯罪のリスク管理慣行の不備を是正するため、通貨監督庁（ＯＣＣ）と正式な協定を結んだ。
「昨年初め、OCCは販売慣行に関して2016年に発行した同意命令を解除した。この命令の完了は重要なマイルストーンであり、今日の当社の運営が大きく異なっていることの確認である」とシャーフ氏は述べ、これが「私がウェルズ・ファーゴに入社して以来、規制当局によって打ち切られた6回目の同意命令」であると指摘した。
2019年以降にこれら6つの規制上の同意命令が解決されたことを受けて、ウェルズ・ファーゴは、リスク管理とコンプライアンスのインフラ強化が引き続き経営戦略の基礎であることを明確にしようとしている。これは、企業がガバナンスを強化し、規制基準を確実に順守することを目指しているため、非常に重要です。
しかし同社は、規制上の取り組みがまだ終わっていないことを認め、強固なオペレーショナルリスク文化の浸透はまだ進行中の作業であることを強調した。
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リスク管理と規制遵守が優先事項
ウェルズ・ファーゴは、コンプライアンスに多大なリソースを投入し続けています。これらの投資は、長期的な規制目標を達成すると同時に、会社を持続可能な成長に向けて位置付けるために不可欠です。
「私たちが投資を予定している主な分野は 3 つあります。1 つはインフラストラクチャとビジネス能力への投資を含む増分テクノロジー費用です。その他の投資。業績に基づく裁量報酬の功績増加が見込まれる」と幹部らは述べた。
「まだ終わってはいませんが、同意命令に必要な作業を無事に完了し、オペレーショナルリスクとコンプライアンスの考え方を当社の文化に組み込むことができると確信しています」とシャーフ氏は述べた。
同社は、よりコンプライアンス指向の考え方に合わせて社内文化を再構築することに慎重であると述べた。これには、特に支店運営における過去の失敗を避けるためのインセンティブ構造の刷新が含まれます。
ウェルズ・ファーゴは、規制遵守を超えて、サイバーセキュリティがリスク管理の重要な領域であると認識しました。同社は、サイバー脅威の複雑化とそれに対処するための準備の重要性を強調した。
「現時点で私たちが最も多くの時間を費やして議論している最大のリスクはサイバーです…だからこそ、私たちはそれに非常に多くの時間を費やし、十分なレベルの投資をし、そこにリソースを注ぎ込んでいるのです」とシャーフ氏は語った。 。
この変化は、コンプライアンスとリスク管理は成長と相反するものではないという、より広範な教訓を強調しています。代わりに、インセンティブを誠実な文化に合わせることで、両方を促進することができます。
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財務実績
2024 年通年では、240 万件を超えるクレジット カード口座が新たに開設され、支出の大幅な増加 (前年比 170 億ドル増) に貢献したと同行は指摘しています。純ローン償却額は前年同期比で安定していましたが、クレジットカードポートフォリオの損失増加を反映して、2024年第3四半期と比較して4ベーシスポイント増加しました。
同社は、純金利収入 (NII) の減少を補った手数料ベースの収益の大幅な伸び (15% 増) に支えられ、収益が大幅に向上しました。それでも、NIIは2024年第3四半期から1億4,600万ドル（1%）増加し、2022年第4四半期以来の連続的な増加となった。これは、顧客の預金残高の増加により、高コストの資金源への依存が減少したことによるものである。
平均預金額は、高利回り商品への移行傾向の安定化と企業財務CDの減少を反映して、2024年第3四半期および2023年第4四半期の両方と比較して増加しました。
金利以外の費用は、FDIC の特別評価と退職金の減少、および継続的な効率化の取り組みにより、前年同期比 12% 減少しました。
決算のニュースが報じられた時点で、同社の株価は約7％上昇していた。
