ワシントン
CNN
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住宅ローン金利は今週、米国の住宅市場の手頃な価格への絶え間ない課題の兆候として、重要な心理的閾値である7％を超えた。
フレディマックが木曜日に発表した貸し手調査によると、標準的な30年固定住宅ローンの平均金利は1月16日までの週で7.04％だった。週間での増加は５回連続で、５月以来の高水準となった。
今週の住宅ローン金利は、米連邦準備理事会（ＦＲＢ）が利下げを開始した９月下旬と比べてほぼ１％ポイント上昇した。住宅ローン金利に影響を与える米10年国債利回りは、頑固なインフレの兆しを受けて過去数週間で少しずつ上昇したが、水曜日には最新の消費者物価指数が進捗が軌道に戻ってきたことを示したため下落した。
FRBが今年示唆した利下げは2回だけだが、ウォール街の予想によれば、利下げは今年後半まで実施されない可能性がある。
住宅購入者は、借入コストの高騰に加えて、過去最高値近辺で推移する住宅価格にも悩まされている。一部の地域では住宅保険料が高騰している。
買い手は有意義な救済策が得られるまでしばらく待たなければならない可能性がある。エコノミストらは、住宅ローン金利が2026年まで6％を超える可能性が高いため、今年の住宅市場がそれほど改善するとは予想していない。これは、初めての購入者や低金利の住宅購入者にとって住宅所有への期待を打ち砕くものだ。ニューヨークやサンディエゴなど、住宅価格が急速に上昇している大都市圏に住む所得世帯。
「経済の底力がこの金利上昇に寄与している。フレディマックの調査では、金利が上昇しているにもかかわらず、消費者が複数の異なる金融機関の見積もりに従って買い物をすればお金を節約できることが浮き彫りになっている」とフレディマックのチーフエコノミスト、サム・ケーター氏はリリースで述べた。
何十年もの間、全国的に住宅需要が供給を上回っています。フレディマックは370万戸の住宅が不足していると推計している。
ドナルド・トランプ次期大統領が財務長官に指名したスコット・ベッセント氏は、「私たちは住宅価格の危機と住宅不足に直面しており、親たちは生まれて初めてアメリカン・ドリームが子供たちから離れつつあると感じている」と述べた。木曜日に国会議事堂で彼の承認公聴会が開かれる。
しかし、昨年はこの面でいくつかの歓迎すべき改善が見られました。全米不動産業者協会のデータによると、住宅在庫総数は2024年のほとんどを通じて増加し、11月末時点で前年比17.7％増の133万戸を記録した。
FRBが2022年に利上げを開始する前に住宅ローン金利を低く固定していた住宅所有者の中には、新たな住宅ローン金利が高くなるにもかかわらず、ついにあきらめて売却を決意した人もいる。それが住宅在庫の増加につながった。 NARのチーフエコノミスト、ローレンス・ユン氏は、結婚、離婚、新たな子供などのライフイベントが最終的には住宅所有者を売却せざるを得なくなると述べた。
しかし、エコノミストらによると、ロックイン効果として知られるこの現象は、今年は完全には元に戻らない可能性があるという。つまり、根強い住宅不足が価格を押し上げ続ける可能性があるということだ。さらに悪いことに、借入コストの上昇が続いているため、住宅建設のペースにブレーキがかかる可能性もあります。
アトランタに住む賃貸人ジェフ・ハワードさん（35）にとって、マイホームを持つことは夢物語となっている。ハワードさんは、2019年に医療管理の修士号を取得した後、仕事を見つけるのに苦労しただけでなく、すべてのクレジットカードを限度額まで使い果たし、住宅所有を経済的目標として非常に現実離れしたものにしている。
傍観することがハワードにとって最良の選択肢であることが判明した。
ハワード氏は「私は連邦準備理事会が金利をどうするかについてニュースを注視しているだけで、住宅市場が爆発的に開くのを待っているだけだ」と述べた。 「短期的にも中期的にも家を所有することは考えていません。」
