Quicken は、銀行と競合し、アグリゲーターから銀行口座データを取り込む、中小企業経営者向けの新しい資金管理製品を発売しています。
この製品は、同社の個人向け財務アプリのアップグレード層としてリリースされています。
「Quicken Classic には、長年にわたってビジネス層がありました」と Quicken Business & Personal のリード プロダクト マネージャー、Tara Pugh 氏は述べています。 「私たちが Quicken Simplifi で行っていることは、ついにビジネス要素を加えることです。」
Quicken Business & Personal と名付けられたこの新製品は、ビジネスと個人の財務を 1 つのモバイル インターフェイスに統合することで、自営業者や中小企業の経営者のニーズを満たすように設計されています。
「私たちは、このプロセス全体をシンプルにすることに真剣に取り組んでいます」とピュー氏は語った。会計システムを管理していないのです。」
従来、ビジネスアカウントと個人アカウントを管理するには、複数のプログラムを切り替えたり、場合によっては料金を支払ったりする必要がありました。 「ビジネスに携わったばかりの頃は、ビジネスから得た収入が個人の収入になるというのが現実です」とピュー氏は言う。 「お金を個人専用とビジネス専用に分けて見ると、多くの人にとって、それは完全な話ではありません。」 Quicken Business & Personal 製品には、ユーザーが必要に応じてアプリ上で個人アカウントとビジネス アカウントの個別のダッシュボードと結合ダッシュボードを切り替えるオプションがあります。
Quicken はユーザーの機密財務データをすべて 1 か所でホストしているため、最新の製品とそのコア アプリである Quicken Simplifi の両方に 256 ビット暗号化を使用しています。 「私たちは銀行関連の業界セキュリティもすべて遵守しています」とピュー氏は語った。 「私たちは使用している 3 つのアグリゲーターと緊密に連携しており、サービスをアグリゲートする際の銀行要件に明らかに準拠しています。」
クイックンの用途
Quicken の製品は、中小企業に金融サービスを提供する Sage、Freshbooks、Xero などのフィンテック企業のグループに加わります。セレントの金融サービスプラクティスの主任アナリスト、アレンカ・グリーリッシュ氏によると、こうした中小企業の多くが取引を促進するために利用している銀行は、顧客向けのキャッシュフロー管理のための同様のサービスを社内にまだ提供していないという。
グリーリッシュ氏はインタビューで、Quickenのようなサードパーティのフィンテックソフトウェアプロバイダーは現在、ワークフロー分野で銀行よりも先を行っていると述べ、「彼らはすでに買掛金、売掛金、そしてもちろんネットキャッシュの管理など、ワークフローで中小企業を支援している」と述べた。私は銀行に対し、ワークフローにもっと注意を払い、キャッシュ フロー ツールを提供するようアドバイスしてきました。そして重要なのは、中小企業が失敗するのは、適切な情報がないからではありません。価値提案のビジネス モデルを考えているのですが、それは彼らが驚いたほどの現金不足があったからです…ですから、予測は非常に重要な要素です。」
Quicken Simplifi アプリには現在、
銀行にとって、Quicken が行っている方法でユーザーの財務データを集約することは、顧客の同意を通じて、他の方法では得られない追加情報にさらにアクセスできる機会を提供します。
「ビジネスバンカーは、新規顧客が別の金融機関（FI）に現金を預けているかどうか、あるいは別の金融機関のクレジットカードを積極的に使用しているかどうかを知りたがっている」とグリーリッシュ氏は書いた。
銀行とサードパーティの金融ソフトウェアプロバイダーの間でのデータ集約は、個人口座でも法人口座でも、業界では一般的になりつつあります。
「銀行はしばらくの間、個人用とビジネス用の一方向同期と双方向同期を行ってきました」とグリーリッシュ氏は言う。 「彼らは、企業にそれを提供することにはるかに興味を持っています。なぜなら、企業がより多くのデータを自社のプラットフォームに取り込んで、キャッシュフローをより良く可視化できるようになることを期待しているからです。」
キャッシュフローの可視性が高まると、銀行は従来の信用引受方法では適格とならない中小企業に対してキャッシュフローベースの引受を行う機会も得られるだろう。 「彼らは企業のためにそれを行う大きな動機を持っている」とグリーリッシュ氏は語った。 「単なる中小企業ローン、クレジットカード、クレジットライン、定期ローンなど、引受業務に使用する許可を得るということは、より多くのデータを入手したいと考えています。データが多ければ可視性が高まり、リスクを総合的に評価する能力が高まるからです。」
グリーリッシュ氏は、Quickenの新しいアプリ機能により、より起業家精神にあふれた消費者へのマーケティングにおいて銀行よりも有利になるはずだと述べた。
「すでに個人財務管理ソフトウェアを使用している人は、かなり勤勉です」と彼女は言いました。 「そもそもそうしなければならないのは几帳面であり、それは人口の一部です。したがって、もし彼らがビジネスを経営しているなら、必然的に彼らはおそらくすでにビジネスソフトウェアを使用しているでしょう。彼らが新しいビジネスを始めるのであれば、それは、「ああ、私はビジネスを始めようとしていて、現在顧客なのですが、インターフェースをすでに知っているだけでも素晴らしいと思いませんか。デフォルトで Quicken を選択します。」
Quicken が既存のアプリ Simplifi に Business & Personal 機能を追加することで、同社は当初、Quicken を通じて個人の財務を管理する個人の既存の消費者ベースをこの製品のターゲットにしています。
「スイートスポットは、すでに勤勉で、個人の財務管理にソフトウェアを使用することに慣れている人です。ですから、当然、彼らはビジネスの財務管理にもソフトウェアを使用するでしょう」とグリーリッシュ氏は述べた。
新しい Quicken 製品の次のステップには、中小企業の経営者が使用する他のアプリとの統合が含まれ、既存のデータを移行して統合できるようになります。
「現時点では手動のプロセスになるだろう」とピュー氏は語った。 「私は、より多くの機能、より多くのソリューション、そのような統合を構築し続けたいと考えています。それは、今後 1 年、2 年にわたって検討するつもりです。この製品をユーザーにとってより良いものにするために、彼らと話し合うつもりです…それが彼らが必要としているなら、私たちはそうします。」
