アバントの和解: 新しい金融プラットフォーム、確立された消費者保護

「太陽の下に新しいものはない。」これは伝道者の書の抜粋ですが、私たちが反対する人がいるでしょうか？したがって、金融サービスを提供する新しいプラットフォームなど、革新的な製品が市場に参入したとしても、基本的な消費者保護原則は変わりません。そして、FTC と Avant, LLC との 385 万ドルの和解金が示すように、これにはオンライン融資に関連した表明と慣行が含まれています。

オファリング Avant は消費者向け無担保割賦ローンを取り扱っています マーケティング サービスから代金の回収まで。 FTCの訴状は、アバントがプロセスの多くの重要な段階で欺瞞的で不当な行為に関与したと主張している。

全体像を把握するには、7 件の訴状を読んでください。ただし、違法として異議を申し立てられている行為のいくつかを以下に示します。 FTCの懸念の1つは、借り手がどの請求書をいつ支払うかをコントロールする権利を保証する規制に違反する違法な支払い方法をアバントが主張していることであった。 Avant は信用を得る条件として、リモートで作成された小切手または事前承認された電子資金送金のいずれかで、銀行口座からの自動支払いで支払うことに同意することを消費者に要求しました。ただし、アバントと消費者との取引の一部は、遠隔で作成された小切手の使用を明示的に禁止する電話勧誘販売規則の対象となります。そして、違法な遠隔作成小切手に代わる唯一の代替手段として、事前承認された電子資金移動を求めるアバントの主張は、その支払い方法における信用の条件付けを禁止する電子資金移動法に違反した。これらの保護は消費者にとって非常に重要であり、毎月支払う請求書に優先順位を付ける能力を維持します。 Avant は、消費者に毎月銀行口座からの定期的な引き落としによってローンを返済することに同意することを要求することにより、消費者からどの請求書をいつ支払うかについての制御を違法に奪いました。

アバントはまた、ローンの申し込みを完了した後、支払い方法を「紙の小切手、郵便為替、デビットカード、クレジットカードを含むがこれらに限定されない他の合理的な支払い方法」に変更することができ、ウェブサイトにも記載されていると伝えた。受け入れられるクレジットカードとデビットカード。しかし、消費者がクレジットカードやデビットカードで支払おうとすると、多くの場合、アバントは拒否した。 Avant の代理店を信頼し、クレジット カードでローンを早期に返済する予定だった消費者は、代わりに Avant ローンを使い続けることができなくなり、追加の利息が発生しました。

FTCによると、小切手や郵便為替で支払った人でもAvantでは問題が発生したという。訴状によると、場合によっては、同社は消費者の小切手を入金して口座に入金するまでに数日、場合によっては数週間も待ったという。その結果、Avant は消費者に延滞料金と支払わなかった利息を請求しました。訴状によると、同社が小切手の取り扱いを誤ったという消費者からの苦情を受けたにもかかわらず、アバントは受取時に支払い封筒に日付を押すなどの日常的な郵便物の取り扱い管理を実施していなかったという。

同社はまた、人々はペナルティなしでローンを早期に完済できると主張したが、一部の消費者は回避策を受けたと報告した。 Avant はローンに毎日単利を請求するため、消費者が最終的な支払い額を 1 ペニー単位まで計算するのは簡単ではありません。これは、支払いを行う正確な日に依存するためです。そこで消費者は、Avant に電話するか、電子メールまたは Avant のオンライン ツールを通じて、計算された支払額を問い合わせました。しかし、消費者がアバントからローンが完済したという電子メールや口頭での確認を受け取ったとしても、同社は返済額の見積もりが誤りであると主張して、場合によっては数か月後に追加の金額を求めて戻ってきた。 FTCによると、アバントは消費者に追加料金や利息を請求し、消費者が見積もられた返済額を支払った後にローンが滞納していると信用調査機関に報告したこともあるという。

訴訟では、アバントが消費者のクレジットカードに請求したり、許可なく、あるいは許可を超える金額を消費者の銀行口座から受け取ったりしたとも主張している。 Avant は重複して支払いを請求することがありました。ある不運な消費者の月々の支払いは、1 日に 11 回も口座から引き落とされました。別の人は、Avant の顧客サービス番号に電話をかけ、月々の支払いを減らそうとしたが、残高全額を請求された。他の例では、アバントは消費者のペイオフ残高を二度取り上げた。ある消費者は、アバントが月々の支払いを1日に3回も引き出したとき、当座貸越手数料と債権者の怒りに悩まされました。訴状によると、不正請求に関する消費者からの数百件の苦情や、問題があったことを認める内部文書にもかかわらず、アバントは不正請求を続けたという。

この訴訟の和解により、385万ドルの判決が下され、この金額はアバントの違法行為によって被害を受けた消費者に返還されることになる。この命令には、訴状で主張されている種類の欺瞞的かつ不当な行為を停止する差し止め条項も含まれている。

業界の他の人々にとって最も重要なことは何ですか?オンライン融資は比較的新しいものかもしれませんが、不正な支払いや虚偽の請求は非常に長い間存在していました。 21世紀の金融プラットフォームが誤解を招く20世紀の慣行を放棄すれば、それは消費者に利益をもたらし、長期的には企業にも利益をもたらします。