ニュース速報です。人々の信用報告書には、仕事や住む場所、さらには食料品や薬などの必需品さえも拒否される可能性のある、厄介なほどの不正確な情報が含まれています。公正信用報告法が消費者報告機関 (CRA) に「可能な限り正確性を保証するための合理的な手順に従う」ことを義務付けているのはこのためです。 FTC と Certegy Check Services との和解は、FCRA 訴訟で史上 2 番目に高額な民事罰金を含むもので、法律が何を要求しているのかについての洞察を提供します。
Certegy は消費者にとって馴染みのある名前ではないかもしれませんが、人々が小切手で支払いたい場合、多くの企業は小切手認証の推奨を求めて Certegy に頼っています。 Certegy の賛成または反対の提案は、消費者の小切手振り出し履歴に関するファイル内の情報に部分的に基づいています。 Certegy のデータが不正確な場合、企業は不必要に小切手を拒否し、売上の損失や顧客離れにつながります。 Certegy は他の信用調査機関にも情報を提供しており、不正確さによる潜在的な影響が増大します。
FCRA の専門家は、Certegy がセクション 603(x) で CRA として定義されている「全国規模の専門消費者報告機関」の法的定義を満たしていることに気づくでしょう。
(1) 医療記録または支払いに関連する全国ベースで消費者に関するファイルを編集および維持します。 (2) 居住歴またはテナント歴。 （3）書き込み履歴を確認する。 (4) 職歴。または (5) 保険請求。
しかしFTCによると、CertegyはFCRAが消費者に提供している保護の多くを遵守していなかったという。たとえば、消費者が CRA に連絡して「おい、君たちは間違っている」と言った場合、法律は CRA に対し、妥当な期間内に紛争を調査し、消費者に報告し、不正確な情報を削除するなどのフォローアップを行うことを義務付けています。不完全な情報、または検証できない情報。 CRA は、情報が不正確であることを認識すると、削除された情報が削除されたままであることを確認する手順を維持する責任があります。そうしないと、グラウンドキーパーのカールを苦しめたホリネズミのように、次々と現れ続けます。 キャディシャック。さらに、CRA は、他の CRA に提供する情報の正確性を確保するために、合理的な書面によるポリシーを実装する必要があります。そして、法律の下では、CRA（ほとんどの人がよく知っているビッグ3だけでなく、すべてのCRA）は、消費者がCRAに関する企業レポートの無料コピーを入手できるように、合理化されたプロセスを持たなければなりません。これらは、FTC が Certegy が不十分だと主張している分野のほんの一部です。
詳細については訴状を読んでください。ただし、1 つの点については特に注意する必要があります。 FTCは、消費者が不正確であると異議を唱えた情報を再調査する義務をCertegyが履行していないと主張している。訴状によると、Certegyは独自の徹底した調査を実施するのではなく、消費者に手をこまねいて不当な負担を課し、法律でCRAに割り当てられた仕事を消費者にハードルを飛び越えさせたという。例えば：
- 「消費者が特定の販売業者から返却された小切手があることに異議を唱えた場合、サーテジーは消費者自身がその販売業者に連絡して紛争を解決するよう求めています。」
- 「拒否が『無効な』ID の結果である場合、Certegy は消費者が『将来の拒否を防ぐ』ために運転記録を取得して Certegy に送信することを要求します。」
- 「消費者の銀行が銀行の支払い証明として銀行取引明細書を受け入れるのではなく、小切手の受け取りを拒否したことに消費者が異議を唱える場合、Certegy は、消費者が事前に銀行レターヘッドで銀行員が署名した銀行からの書簡を入手することを要求しています。消費者に有利に紛争を解決するでしょう。」
FCRA 信者の皆さん、注意してください: この訴訟は、FTC が規則違反を主張する最初のケースです。 家具提供者のルール。
350万ドルの民事罰金は業界の注目を集めるはずであり、規定された命令はCertegyのビジネスのやり方を変えることになるだろう。たとえば、Certegy が独自に十分な情報を入手できる場合、紛争を解決するために消費者に第三者への連絡を要求することはできません。さらに、Certegy は 30 日以内 (消費者がその間に追加情報を提供した場合は 45 日以内) に再調査を完了する必要があります。 Certegy はまた、消費者紛争の追跡と解決方法を強化する必要があり、他の CRA に提供される情報の正確性と完全性を促進するために書面による手順を導入する必要があります。
たとえ信用調査があなたのビジネスの一部ではないとしても、Certegy の和解は、消費者としての夜と週末の生活にタイムリーなヒントを提供します。挙手をする必要はありませんが、人々が次の権利について知っていただけることを願っています。 信用報告書の無料コピー 全国の 3 つの CRA から毎年選出されます。しかし、専門 CRA からの年次報告書を無料で受け取る権利があることをご存知ですか?たくさんの小切手を書いた場合は、次のような機関に行くことを検討してください。 Certegy のサイトのページ 彼らから無料の年次報告書を入手してください。 (注: Certegy のレポートには、Certegy のサービスを使用する企業に対してのみ作成した小切手に関する情報が含まれます。) すべてのレポートに不正確さがないか確認して、期待していたプロモーションを台無しにしたり、価格を高くしたりする可能性があります。信用、保険、住宅ローンを得る。
コンプライアンス リソースについては、BCP ビジネス センターの信用レポート ページをブックマークしてください。
