FTCは何年にもわたって業界関係者に対し、幻の債権回収（借りていない借金の支払いを人々に圧力をかける行為）から距離を置くよう警告を発してきた。幻の借金を取り立てないでください。疑わしいポートフォリオを舞台裏で取引しないでください。そして、偽であることが知られているポートフォリオを売買しないでください。 FTCとニューヨーク州司法長官事務所は、バッファローに本拠を置くハイラン・アセット・マネジメントが、偽の債権のポートフォリオを債権回収機関に「預け」たり、他のブローカーや回収業者に売却したりすることでまさに同じことを行ったと主張して訴訟を起こした。さらに、訴状では、バッファロー地区のもう一つの組織であるワールドワイド・プロセシング・グループが、ハイランから得たものも含めた幻の債権を違法に回収したと告発している。
ぜひ読んでみてください 裁判所への提出 詳細は後述するが、物語の一部は幽霊債務サークルでは有名なジョエル・タッカーから始まる。 FTC と AG によると、タッカー容疑者は機密情報 (消費者の銀行口座や社会保障番号など) へのアクセスを利用して、偽の借金のポートフォリオを作成しました。 2017年、連邦裁判所はタッカー氏がFTC法に違反して「偽造債券ポートフォリオをマーケティング、流通、販売」したとの判決を下した。
しかし、タッカーが金融小説を捏造したのはそれだけではありません。 FTCとAGは、タッカー氏が支配していた会社を通じて、ペイデイローンと称した手口を貸し手に販売したと述べている。多くの場合、これらの貸し手は消費者の許可なしに消費者に「ローン」を発行しましたが、これは「オートファンディング」として知られる悪質な行為です。貸し手は、「金融手数料」という虚偽の名目で、やはり消費者の許可なしに、消費者の銀行口座にお金を入金することを助けました。不満を抱いた消費者が引き落としの試みを拒否したとき、貸し手は別の卑劣なサプライズを用意していました。彼らは不正融資を「債務」としてタッカーに戻し、タッカーまたは彼の会社はそれを債務ブローカーに売却した。 2014年、FTCと消費者金融保護局は、貸し手と称する者に対して法的措置を講じた。
そこでFTCとAGが言うところの、幻の債務特急の次の目的地はハイラン・アセット・マネジメントだということになる。訴状では、ハイラン氏がハーシュ・モヒンドラという人物を通じてタッカー氏の幻の負債ポートフォリオを何年にもわたって購入していたと主張している。その後、ハイランはそれらを被告ワールドワイド・プロセッシング・グループのような企業に紹介するか、偽のポートフォリオを他社に売却した。
の 苦情 ハイラン氏にとって、債務が偽造されたものであることは驚くべきことではないと非難している。 2014 年の秋までに、ハイランの従業員はすでにポートフォリオの真実性に疑問を呈していました。次の警鐘: 2014 年 11 月から、ハイランは債権回収会社から、多くの消費者が債務を負っていないと主張しているとの報告を受け始めた。同月、ハイランのオーナー、アンドリュー・シェーベル氏はモヒンドラ氏に次のような電子メールを送った。「このファイルのデータには重大な問題があります。データ変換エラーが発生したか、このファイルに重大な不正行為が発生したかのいずれかです。 (ハイランの従業員) は、名前と住所が同じで SSN が異なり、銀行口座は同じだが名前や SSN が異なる債務者がいることを発見しました。これはコーシャではありません！」確かにコーシャではないが、FTCとAGは、モヒンドラが「代替ファイル」を提供することに同意した後、シェーベルは懸念を撤回したと述べている。
実際、ハイランはタッカーが起債した債権を買い取り、第三者に売却し続けた。同社は、FTC-CFPBの自動資金調達アクションに関するシェーベルからモヒンドラへのメモを含む電子メールなど、追加の危険信号にもかかわらずこれを実行した。これは問題になる可能性があります。」ハイランからモヒンドラに宛てた電子メールには、借金を負っていない旨の宣誓供述書に署名した74人の「債務者」のリストが添付されていた。そしてFTCの自動資金調達事件における管財人からの書簡は、ハイランに対し「管財人が組成したとされるローンの販売を直ちに中止する」よう指示している。 （これらは訴状で主張されている警告サインの一部にすぎません。）その後、FTCとイリノイAGがモヒンドラに対して架空債務訴訟を起こし、その結果、同氏に債権回収や債権売却を永久に禁止する4,700万ドルの判決が下されました。
提出されたばかりの訴訟では、ハイラン氏とシェーベル氏が、FTCとニューヨーク州法に違反して、偽造債権を配布し、消費者を誤解させる手段や手段を他者に提供したとして告発されている。
代理店らは、ハイラン社のクライアントであるワールドワイド・プロセシング・グループとオーナーのフランク・A・ウンガロ・ジュニアも明白な警告を無視したと主張している。訴状によると、同社は回収しようとしていた債務を負っていないという消費者からの苦情が数多く寄せられていることを認識していたという。さらに、Worldwide Processing は、その地域で Better Business Bureau の苦情を最も多く生み出しており、BBB と New York AG の両方が苦情を転送しました。この訴訟では、Worldwide ProcessingとUngaroが、人々が不法に支払わなかった場合、「記録されているすべての参照者に連絡する」と脅迫する録音済みのボイスメールを送信したとして、FTC法、公正債権回収慣行法、およびニューヨーク州法に対する複数の違反で告発されている。消費者の債務について第三者に連絡したり、消費者に虚偽の説明をしたり、FDCPA が要求する通知を消費者に与えなかったりすること。
訴訟は起こされたばかりではあるが、FTCとAGは汚染された債務について長年にわたって警告を発してきた。この最新の強制執行措置を、法律違反者に関連するポートフォリオから遠ざける理由のリストに加えてください。
