なぜトランプ政権下でデジタル化が中小企業経済を変えるのか

新しい大統領が就任するたびに、彼は新たな展望と変化の約束をもたらします。ドナルド・トランプ氏がホワイトハウスに戻ってから1週間も経たないうちにそうなるだろう。元大統領で億万長者の実業家である同氏は「経済の立て直し」を掲げてキャンペーンを展開し、米国のエネルギー、規制緩和、ビジネスに優しい雰囲気に新たな重点を置くことを約束した。

元ノースカロライナ州下院議員で下院金融委員会委員長のパトリック・マクヘンリー氏は、「ワシントンは開かれており、米国経済も開かれている。金融危機後の規制、立法、政治の時代は終わった」と述べた。での基調講演で デジタルファイナンスのフロンティアカンファレンス 1月14日火曜日にマイアミ大学で。

マクヘンリー氏は、トランプ政権が国を正しい財政軌道に戻すために歳出削減と国債削減に取り組むだろうと予想している。大統領と彼のチームは、今後、やるべきことがたくさんあるだろう。 財務省の報告書 米国の財政赤字は、会計年度第1四半期には前年同期の5,100億ドルから39％増加し、過去最高となる7,000億ドルに膨れ上がったという。総支出は1.8兆ドル、歳入は1.1兆ドルで、結果として7,000億ドルの赤字となった。

支出の中には、政府は 2025 年度第 1 四半期に債務利息に 3,080 億ドルを費やしました。

· 国土安全保障省の支出は 41% (90 億ドル) 増加しました。そのほとんどは、ハリケーンと災害救援に対する FEMA の支出によるものです。

・退役軍人向け福利厚生の拡大により、退役軍人省の支出は13％（110億ドル）増加した。

· EPAはまた、温室効果ガス削減基金を投入するために今年これまでに210億ドルを追加で支出した。

・社会保障費は今年これまでに６％増加した。

マクヘンリー氏は「ワシントンでのお金の使い方を構造的に変えなければ、深刻な結果に見舞われるだろう」と述べた。 「私たちが最後に連邦政府を大規模に作り直したのは1920年でした。私たちの連邦政府は現在の規模では支払い能力を超えています。」

同氏はまた、デジタル金融が国の財政課題に対処する上で重要な役割を果たすだろうと信じている。

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マクヘンリー氏はFDFカンファレンスで「米国が経済的にトップであり続けるには、世界のデジタル化のペースに追いつく必要がある」と述べた。 「私たちは、人工知能の導入により、特に金融サービスにおけるフォーマットの変化に対応できるようにする必要があります。」

金融のデジタル化の利点

デジタル化は、資本へのアクセスを拡大し、プロセスを合理化することにより、中小企業金融に革命をもたらしました。それほど昔のことではないが、デジタル バンキングが登場する以前の世界では、資金調達を求める中小企業の経営者は銀行を訪問し、融資担当者と面談し、多くの書類に記入して承認を待つ必要がありました。たとえ入手できたとしても、入手には数週間かかります。この経験は、特に言語の壁があったり、米国の銀行システムとの取引経験があまりなかったりする少数派の起業家にとっては、威圧的でイライラするものになる可能性があります。融資申請が拒否された場合、経営者は別の銀行に行って同じ経験を再度繰り返さなければなりません。

コンピューターやスマートフォンを介してオンラインで資金調達を申請し、銀行取引明細書、損益計算書、納税申告書などの添付書類を提出できるため、資本の確保がこれまでよりも簡単かつ便利になりました。実際、提出は事業主が時間に余裕がある夜間や週末に行われることが多いが、銀行の支店は閉まっていた。テクノロジーを導入した金融業者は、アルゴリズムを使用して申請をこれまでより迅速に評価し始め、それによって承認にかかる時間が数週間から数日、場合によっては数時間にまで短縮されました。

銀行、特に自社の顧客に対応することが多い大規模な機関は、融資条件が厳格であることが多く、リスクを取る意欲があまりありませんでした。これにより、大手銀行の厳格化した融資基準を満たさない可能性のある借り手に喜んで資金を提供する小規模銀行やノンバンクの貸し手に道が開かれた。代替金融機関は、従来の銀行が断った借り手に喜んで資本を提供することが判明した。これが金融テクノロジーの仕組みです（フィンテック）資本へのアクセスが拡大しました。

デジタル化と人工知能 (AI) 中小企業金融を次のレベルに引き上げています

今日、人工知能 (AI) は、より迅速で正確、効率的な意思決定プロセスを可能にし、融資業界を変革しました。 AI は、信用スコアや公共料金の支払いや家賃の支払いなどのデータを含む膨大な量のデータを分析して、潜在的な借り手の信用力を判断できます。 AI は信用スコアを超えて、支出習慣、取引履歴、行動データを調査して、貸し手の最大の関心事である借り手の返済の可能性を予測します。 AI は多くのデータポイントを分析することで、貸し手がリスクを評価できるようにすると同時に、信用履歴がほとんどない借り手を支援する可能性があります。 資本へのアクセス。

AI は、一貫性のないデータや疑わしいデータを使用して不正な申請にフラグを立てることができるため、融資をより効率的にします。さらに、給与明細や納税申告書などの文書データの画像を機械可読形式に変換する技術である光学式文字認識 (OCR) により、申請審査プロセスが高速化されます。 AI アルゴリズムはローン申請の信用リスクをほぼ瞬時に分析できるため、これまでよりも少ない人手でより迅速に意思決定が行われます。さらに、AI は与信限度額を計算し、企業の最新の財務活動に基づいてカスタマイズされた融資提案を行うことができます。

当然のことながら、AI は短期的には仕事をなくすのではないかという懸念を引き起こしていますが、長期的には、AI は新たな市場や新たな機会を生み出す優れた雇用創出者となる可能性があります。

「私たちは10年以内に、私たちが想像もできなかったことができるようになるでしょう。長期的にはそれが勝者だ」とマクヘンリー氏は語った。 「私は AI の導入について楽観的です…これはゲームチェンジャーです。米国はこれらの機会を活用し、特に最も厳しく規制されている分野でAIシステムの展開と配布の最前線に立つのに十分熟達している。」

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トランプ大統領は、イーロン・マスク氏とヴィベク・ラマスワミ氏をDOGEの責任者に据え、米国企業を促進し、仮想通貨や企業向け融資のデジタル化などの技術進歩を支援することで、政府の効率化に注力する姿勢を示している。国の債務を削減することは大きな課題となるが、そうすれば金利の低下、資本へのアクセスの拡大、経済成長につながる可能性がある。