自然災害により保険会社が倒産する可能性はあるでしょうか?

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アラスカ州アンカレッジ在住のリスナー、アレックス・ドゥエレ氏はこう尋ねます。

ロサンゼルス火災は米国の保険会社にどのような影響を与えるでしょうか? 2024年のハリケーン「ヘレン」と「ミルトン」を考慮すると、アメリカで多数の自然災害が発生した場合、保険会社はどの時点で保険金を支払えなくなるのでしょうか?保険会社が倒産する可能性はあるのでしょうか？

ロサンゼルスの壊滅的な山火事が被害をもたらした 少なくとも12,000戸、学校やその他の建造物は今月初めに始まって以来。保険損失は以下に達する可能性があります 200億ドルにもなる。

ノースイースタン大学の政治学・公共政策教授ダニエル・アルドリッチ氏は、現在私たちが経営している保険会社の多くは、気候変動の影響がまだ目に見えていない「平時」に設立されたと語る。しかし、過去1世紀にわたって、気候変動により自然災害の数とその規模は増加している、とアルドリッチ氏は述べた。

保険会社は現在、ますます変化する状況に対処する必要があります。しかし、保険業界には十分な資本があり、保険会社自体が再保険として知られる独自の保険を持っているため、保険会社が倒産する可能性は低いです。

米国損害保険協会の財産と請求の専門家であるドン・グリフィン氏は、保険会社は全額を支払うことができると考えていると述べた。 ロサンゼルスの山火事に関連した申し立て。

人々が受け取ることができる金額には制限があるが、保険会社は「彼らが受け取る権利のあるすべてのお金を彼らに与えるために存在している」とグリフィン氏は語った。

保険金を支払うのに十分な資金を確保するために、業界には余剰金があり、昨年6月末時点で累計1兆ドルに達したとグリフィン氏は述べた。

「米国のすべての保険会社は黒字を確保する必要がある」とグリフィン氏は語った。そして、事業を行っている州に対して十分な額の余剰金があることを証明する必要があるとグリフィン氏は説明した。

「これは基本的に、会社が支払わなければならないほぼあらゆる種類の損失に使用できる普通預金口座です」とグリフィン氏は語った。

保険会社も一連の抑制と均衡の対象となっており、州の保険規制当局が財務状況を調査し、業績が悪化した場合には格付け会社が早期に警告を発するとグリフィン氏は述べた。

そして、保険損失が一定量を超えると、再保険が発動されるとグリフィン氏は語った。

グリフィン氏によると、住宅所有者が自分の保険に支払うのと同じように、保険会社は再保険会社に保険料の一部を支払うという。

保険会社が住宅所有者の保険金を十分にカバーできないと感じれば、州から撤退することになるだろう。しかし、それは市場の失敗という意味で失敗している、とアルドリッチ氏は語った。

ペンシルベニア大学ウォートン校の不動産・金融教授ベンジャミン・キーズ氏は、最近のマーケットプレイスのインタビューで、カリフォルニア州では大手保険会社が気候変動による災害や保険料設定の制限に直面して撤退したと述べた。

ロサンゼルスの山火事を受けて、同州の住宅所有者は保険料の上昇が予想される。

カリフォルニア・ウェスタン・ロー・スクールのケネス・クライン教授によると、山火事以前の一連の最近の規制改革の一環として、保険会社は住宅所有者に請求する保険料に再保険料を含めることが認められるようになるという。保険会社が再保険会社に支払う金額は「非常に重要なコストライン」であり、再保険会社が請求できる金額は規制されていないとクライン氏は述べた。

クライン氏によると、同州の保険会社は大惨事モデリングを行うアルゴリズムに基づいて保険料を引き上げることも認められるという。

多くの州 保険要件プランへの公平なアクセスを提供する、人々に保険を提供します 通常プランにアクセスできない場合。しかし、カリフォルニアでは、FAIR 計画には次のようなものしかありませんでした。 3 億 7,700 万ドルが保険金支払いに利用可能 先週の時点で再保険は57億5000万ドル。

「FAIRプランは保険市場における応急処置として設計されており、ここ数年で当初の用途をはるかに超えて拡大しています」とキーズ氏は語った。 「問題は、そのシステムが今回のような大きな衝撃に対処できるかどうかだと思います。」