雄大な国立公園であるイエローストーンは、オールド フェイスフル、歩き回るバイソン、そして息を呑むような景色で知られています。 2020年のFTCの訴状によると、加盟店向け現金前払い業者であるイエローストーンは約束を不誠実で、中小企業経営者を虐待し、違法な引き出しを行って現金を奪い取ったという。和解案では顧客に980万ドル以上が返還され、イエローストーンの事業運営方法を変更する差し止め条項も含まれる。
被告のイエローストーン・キャピタル、ファンドリーLLC、イツハク・D・スターン、ジェフリー・リースは、早急に資金を必要とする中小企業に短期・高コストの融資商品を提供している。彼らは、銀行融資を受ける資格がない人々のための迅速な資金源として「マーチャント キャッシング」を売り込んでいます。それらの業者の現金前貸しはどのように機能するのでしょうか?事実上、被告らは企業の将来の売掛金を割引価格で購入し、その後、受け取った領収書に基づいて日払いでより多額の返済を受けられると主張している。
イエローストーンの広告には、融資には「担保なし、個人保証なし」が必要であるという主張があふれており、FTCは虚偽または誤解を招く表現として異議を申し立てた。多くの場合、被告は事業主に対し、事業が不履行となり、事業が所有するすべてのものに対する担保権または先取特権と称する形で担保を要求した場合に、全額の個人責任を負わせる保証書に署名するよう要求した。
訴状ではまた、契約で指定された金額が顧客が実際に受け取った金額よりも多かったとも主張している。 FTCによると、イエローストーンは代わりに顧客にさまざまな手数料を課すことで契約金額を減額するつもりだという。
さらに、FTCは、顧客が被告に全額を支払った後も、被告らは企業の口座から数百ドル、さらには数千ドルを自助し続け、すでに経営を続けるのに苦労している経営者たちに損害を与えたと述べている。中小企業の経営者は必要な現金を持たず、被告の不正引き出しの結果、高額な当座貸越手数料を課せられることもあった。
980万ドルの財務判決に加え、提案された命令では、被告が自社の金融商品やサービスの重要な特徴を虚偽表示したり、追加の料金や諸費用を明確に開示することなく顧客が受け取る金額について主張したりすることを禁じている。この命令には、顧客の明示的な同意なしに顧客の口座から資金を引き出すイエローストーンの慣行を阻止する条項も含まれている。追加規定により、イエローストーンは、利用するマーケティング担当者またはサービサーのコンプライアンスを監視することが義務付けられています。
中小企業をターゲットにした欺瞞的で不公平な融資行為に対するFTCの懸念はパンデミック以前から存在しており、企業がコロナウイルスの経済的影響に打撃を受けるにつれ、その懸念は高まるばかりだ。重要な契約条件について中小企業を騙したり、資金繰りに困っている顧客の口座から不正に引き出したりすることは、現在の経済情勢において特に悪質な行為です。中小企業がドアを開け続けるのに苦労している中、FTCは引き続き欺瞞的で不公平な行為のドアを閉めることに全力で取り組んでいます。
